Как возвращать кредиты
Категории долгов
Во-первых, следует отметить какие категории долгов, кредитов существуют:
* Кредиты в Микрофинансовых организациях.
* Кредитные карты.
* Потребительские кредиты. Автокредиты. Ипотеки.
* Долги коллегам по работе, друзьям, родственникам.
Ситуации с долгами
Рассмотрим две ситуации:
1) Доходы - Расходы - Долги > 0, то есть когда вам ещё хватает денег на погашение, но вы хотите сделать это быстрее.
2) Доходы - Расходы - Долги < 0, когда вам не хватает денег на погашение.
В ситуации 1 вы считаете, что у вас всё хорошо, вы рассчитываете быстро и досрочно всё погасить. Однако, здесь вы находитесь в финансовой опасности. При изменении вашего дохода, в некоторых случаях, резком изменении, вы рискуете попасть в ситуацию 2. Поэтому вам необходимо как можно скорее закрыть кредиты и долги и начать формирование запаса средств.
В ситуации 2 всё гораздо сложнее. Здесь уже необходимы комплексные меры как по кардинальному сокращению расходов, так и меры по увеличению доходов. Можете смело записывать в свои финансовые цели эти действия. Здесь начиная сокращать расходы помните о том, что некоторые расходы ведут к снижению доходов. Эти расходы нельзя сокращать.
Меры по возвращению кредитов
- Закрываем кредиты с большей процентной ставкой. Начинаем со срочных долгов, МФО, затем кредитные карты, затем потребительские и другие кредиты, несрочные долги.
- Рассчитываясь с кредитными картами можем зачислять весь доход на кредитку, а затем тратить с неё не превышая суммы: Зачисление + проценты по кредитке.
- Записываем каждый пункт расходов с момента получения дохода, до получения очередного дохода. Анализируем, определяем направления по сокращению, общаемся с близкими людьми с которыми вы делитесь вашим доходом.
- Постоянно ищем способы увеличения доходов. Смотрите Формулу Доходов.
- Постоянно определяем способы снижения расходов. Смотрите Формулу Расходов.
- Общаемся с кредиторами по уменьшению ежемесячного платежа по кредиту или долгу.
- Меньше тратим времени на ТВ, игры, развлечения, лежание на диване. Используем его для увеличения доходов или сокращения расходов.
- Продаём автомобиль, если он не является источником дохода. Также продаем ненужные вам вещи - может быть они кому-то нужны.
- После погашения всех кредитных карт создаём подушку безопасности в размере как минимум одной вашей зарплаты.
- Погашаем потребительские кредиты, ипотеки. Если есть возможность откладывайте больше 10% от ежемесячного платежа в досрочное погашение и не важно перед датой платежа или после, всё равно в зачёт пойдут.
- Получайте положенные вам социальные пособия и т.п. Также если вы платите алименты, можно уменьшить размер платежа по алиментам, если у вас есть законные для этого основания.
Комментариев нет:
Отправить комментарий